01
直接的答案
公司設立與銀行開戶是兩個獨立的步驟。公司依法成立後，銀行會自行進行開戶審查及客戶盡職調查。是否已滿足開戶要求，由銀行決定——而不是 YOUYI，也不是公司登記機關。
企業銀行帳戶讓中國公司能以自己的名義收款及付款，並支援與任何個人帳戶分開的日常結算。公司實際需要什麼樣的帳戶安排，取決於其商業模式及交易情況；並非每家企業都使用相同的架構。
02
開戶審查
現行的審查方式
中國已取消原有的企業銀行帳戶許可要求。現在並不需要事先向政府取得另外的「開戶許可」；開戶銀行會自行進行帳戶審查，並直接辦理適用的帳戶備案。銀行開戶是在公司註冊流程（請參閱WFOE 設立指南）之後，由銀行自行進行的下一階段審查，而不是自動接續的步驟。
- 01公司依法成立
- 02銀行開戶審查及客戶盡職調查
- 03如銀行要求，提供說明或補充文件
- 04開戶後的持續盡職調查
03
基本存款帳戶與一般存款帳戶
基本存款帳戶
- 每家公司只能開立一個基本存款帳戶
- 公司主要的人民幣結算帳戶
- 用於一般轉帳結算及允許的現金業務
- 並不是公司唯一可以持有的銀行帳戶
一般存款帳戶
- 可用於借款或其他結算需求
- 通常在與基本存款帳戶不同的銀行開立
- 須遵守適用的帳戶規定
- 另有其他專用存款帳戶類別
04
銀行在 KYC 中審查什麼
開戶涉及銀行的客戶盡職調查，範圍可能包括公司的身分、業務性質、股權及控制架構、業務需求與風險狀況、預期的交易活動，以及相關情況下資金的來源與用途，另加銀行要求的任何佐證資料。
銀行採用以風險為本的盡職調查，而不是一份固定的通用清單，因此各銀行的要求可能不同。
05
受益所有權與控制
對於企業客戶，銀行需要了解公司的最終所有人及控制人，並依適用的客戶盡職調查規定，識別並核實受益所有人。這項銀行端的 KYC 審查，與公司可能辦理的政府受益所有人信息備案是兩回事；兩個程序目的不同，不應視為同一項要求。
06
法定代表人與到場要求
開戶意願
現行的企業帳戶規定要求銀行核實公司真實的開戶意願，其中可能包括在開立基本存款帳戶時，向法定代表人或單位負責人進行核實。法定代表人應準備配合銀行的身分及開戶意願核實；具體的配合方式，各銀行或分行並不相同。
親自辦理的步驟與遠端開戶的限制
身分核實及到場方式，可能因銀行、分行、客戶概況、公司架構、國籍或身分證件情況、風險審查，以及所申請的具體帳戶或服務而有所不同。部分銀行可能要求部分或全部相關人員親自辦理某些步驟。本指南不承諾可以遠端開戶，也沒有一條適用於所有情況的到場規則；預約前請先與選定的銀行確認具體程序。
07
銀行可能要求的文件類別
銀行通常不是依據一份固定的通用文件清單，而是依據以下類別作業：公司登記及身分資訊、法定代表人身分、股東及受益所有人資料、業務背景與經營範圍、銀行要求時的客戶或供應商及交易背景、預期交易情況、銀行要求時的業務佐證文件，以及適用時的聯絡或授權資料。實際要求的內容，取決於銀行及其對具體公司的風險審查。
- 公司登記及身分資訊
- 法定代表人身分
- 股東及受益所有人資料
- 業務背景及預期交易情況
- 適用時的聯絡或授權資料
08
業務說明與選擇銀行
商業模式、交易與資金來源
銀行可能希望了解公司從事什麼業務、與誰交易、預期的交易類型與規模、業務主要在境內還是跨境、涉及的幣別，以及相關情況下資金的來源與預定用途。並非每家銀行都以相同格式要求每一項資料。
選擇銀行
可供參考的中立因素包括：公司的商業模式、境內與跨境資金流動、預期幣別、分行便利性、支付與網路銀行需求，以及各銀行自己的 KYC 與開戶作業方式。沒有一家銀行是所有情況下的最佳選擇；合適與否取決於公司自身的情況。
09
審查結果與開戶之後
補充要求與審查結果
銀行在審查期間可能要求說明或補充文件。如果銀行對身分、股權、業務目的、交易情況或風險資訊不滿意，開戶可能無法進行。YOUYI 無法推翻或控制銀行的開戶決定；結果仍由銀行自行判定。
帳戶開立之後
KYC 不一定是一次性的程序。金融機構會在業務關係存續期間，以風險為本進行持續盡職調查與監測。股權、控制權、業務活動、聯絡資料或交易情況發生變化時，公司可能需要不時向銀行提供更新資料。
10
會計、稅務與下一步
銀行帳戶會成為公司日常營運與會計環境的一部分，但會計與稅務義務是與開戶本身不同的主題。持續合規的這一面，請參閱會計與稅務合規。
本指南說明可以預期的情況及如何準備，並不能取代針對公司自身情況的個案檢視。如需協助準備 KYC 資料、協調銀行預約並在審查期間跟進，請前往中國企業銀行開戶支援。
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