01
Коротко о главном
Регистрация компании и открытие банковского счета — отдельные этапы. Когда компания юридически создана, банк проводит собственную проверку перед открытием счета и надлежащую проверку клиента. Решение о том, выполнены ли требования к открытию счета, принимает банк — не YOUYI и не орган регистрации компаний.
Корпоративный банковский счет позволяет китайской компании получать и совершать платежи от своего имени и вести повседневные расчеты отдельно от личных счетов. То, какая настройка счетов действительно нужна компании, зависит от ее бизнес-модели и профиля операций; у разных компаний структура может отличаться.
02
Проверка при открытии счета
Как проходит проверка сейчас
В Китае отменено прежнее требование о разрешении на открытие банковского счета предприятия. Отдельное государственное «разрешение на открытие счета» заранее получать не нужно: банк сам проверяет открытие счета и напрямую выполняет применимую регистрацию счета. Открытие банковского счета следует за регистрацией компании (см. руководство по регистрации WFOE) как собственная проверка банка на следующем этапе, а не как автоматическое продолжение регистрации.
- 01Компания юридически создана
- 02Проверка банком перед открытием счета и надлежащая проверка клиента
- 03Пояснения или дополнительные документы по запросу
- 04Текущая проверка клиента после открытия
03
Основной и общий расчетные счета
Основной расчетный счет
- У компании может быть только один основной расчетный счет
- Основной расчетный счет компании в юанях
- Используется для обычных безналичных расчетов и разрешенных операций с наличными
- Не единственный банковский счет, который может быть у компании
Общий расчетный счет
- Может использоваться для кредитования и других расчетных нужд
- Обычно открывается в другом банке, чем основной счет
- Регулируется применимыми правилами о счетах
- Есть и другие категории специальных счетов
04
Что банк проверяет при KYC
При открытии счета банк проводит надлежащую проверку клиента. Она может охватывать идентификацию компании, характер ее деятельности, структуру собственности и контроля, потребности бизнеса и профиль риска, ожидаемые операции, а при необходимости — источник и назначение средств, а также любые подтверждающие сведения, которые запросит банк.
Банки проводят проверку на основе оценки рисков, а не по единому универсальному перечню, поэтому требования у разных банков могут отличаться.
05
Бенефициарное владение и контроль
Для корпоративного клиента банку нужно понять, кто в конечном счете владеет компанией и контролирует ее, а также установить и проверить бенефициарного владельца в соответствии с применимыми правилами надлежащей проверки клиента. Эта проверка KYC со стороны банка — отдельный вопрос, не связанный с представлением сведений о бенефициарных владельцах в государственные органы, которое может выполнять компания. У этих процессов разные цели, и их не следует считать одним и тем же требованием.
06
Законный представитель и личное присутствие
Намерение открыть счет
Действующие правила о счетах предприятий обязывают банк убедиться в реальном намерении компании открыть счет. При открытии основного расчетного счета это может включать подтверждение у законного представителя или руководителя организации. Законному представителю следует быть готовым содействовать банку в проверке личности и намерения открыть счет; конкретная форма такого содействия в разных банках и отделениях различается.
Личное присутствие и ограничения дистанционного открытия
Способ проверки личности и требования к присутствию могут зависеть от банка, отделения, профиля клиента, структуры компании, гражданства или документов, удостоверяющих личность, проверки рисков, а также конкретного счета или услуги. Некоторые банки могут требовать личного присутствия части или всех участников. Руководство не обещает дистанционного открытия, и единого правила о присутствии, действующего везде, нет; уточните точный порядок в выбранном банке до записи на встречу.
07
Какие документы может запросить банк
Вместо единого универсального перечня документов банки обычно работают с категориями: регистрационные и идентификационные сведения о компании, документы законного представителя, сведения об участниках и бенефициарных владельцах, сведения о деятельности и видах деятельности, сведения о клиентах, поставщиках и операциях (по запросу), ожидаемый профиль операций, подтверждающие деловые документы (по запросу), а также контактные сведения или доверенности, если применимо. Что именно запросят, зависит от банка и его оценки рисков конкретной компании.
- Регистрационные и идентификационные сведения о компании
- Документы, удостоверяющие личность законного представителя
- Сведения об участниках и бенефициарных владельцах
- Сведения о деятельности и ожидаемый профиль операций
- Контактные сведения или доверенности, если применимо
08
Обоснование деятельности и выбор банка
Бизнес-модель, операции и источник средств
Банк может захотеть понять, чем занимается компания, с кем она работает, какие операции и в каком объеме ожидаются, будут ли операции в основном внутренними или трансграничными, в каких валютах, а при необходимости — источник и предполагаемое использование средств. Не каждый банк запрашивает все эти сведения в одном и том же формате.
Выбор банка
Полезно учитывать нейтральные факторы: бизнес-модель компании, соотношение внутренних и трансграничных платежей, ожидаемые валюты, доступность отделений, потребности в платежах и интернет-банке, а также подход каждого банка к KYC и приему клиентов. Универсально лучшего банка нет: выбор зависит от ситуации конкретной компании.
09
Результаты и работа после открытия
Дополнительные запросы и результаты
В ходе проверки банк может запросить пояснения или дополнительные документы. Если сведения о личности, собственности, цели деятельности, профиле операций или рисках банк не устроят, счет может быть не открыт. YOUYI не может отменить решение банка об открытии счета или повлиять на него: результат остается решением самого банка.
После открытия счета
KYC — не обязательно разовая процедура. Финансовые организации в течение всего срока отношений проводят текущую проверку клиента и мониторинг с учетом рисков. При изменении собственности, контроля, деятельности, контактных данных или профиля операций компании может периодически потребоваться предоставлять банку обновленные сведения.
10
Учет, налоги и следующие шаги
Банковский счет становится частью повседневной операционной и бухгалтерской работы компании, но обязательства по учету и налогам — отдельная тема, не связанная с открытием счета. Об этой стороне текущего соблюдения требований — на странице «Бухгалтерский учет и налоговая отчетность».
Руководство объясняет, чего ожидать и как подготовиться; оно не заменяет анализ ситуации конкретной компании. Если нужна помощь в подготовке материалов для KYC, согласовании встречи с банком и сопровождении проверки, перейдите на страницу «Открытие корпоративного счета в Китае».
WhatsAppОтсканируйте код, чтобы написать нам
WeChatОтсканируйте код, чтобы связаться с нами